岡崎謙二
おかざきけんじ
株式会社FPコンサルティング創業者・顧問 １級ファイナンシャルプラング技能士
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提供する価値・伝えたい事
「ライフプラン」とは、退職後の生活・趣味実現等、将来自分が「こうなりたいこと」や「実現したい夢」を具体的に計画し、それに向けての経済的な準備をすることです。
「ライフプラン」は「人生計画」これからの人生イベントを予測計画でき、
そのための経済的な準備をすることでるので安心した生活が可能になります。
内 容
1. ライフプランの全体像（人生の3ステージ）
「ライフプラン」とは、将来の夢を具体化し、それに向けた経済的準備をすることです 。
●現役期間（〜60歳）: 定年退職・再雇用に向けてキャリア開発と資産形成を行う時期 。
●セカンドライフ（65歳〜75歳）: 「自立期」と呼ばれ、生活に支障なく豊かな時間を過ごす時期 。
●サードライフ（75歳〜）: 「要支援・要介護期」に入る可能性が高まり、介護への備えが重要になる時期 。
2. 老後の収支イメージ（夫婦世帯の例）
「老後2,000万円問題」と言われる背景には、月々の不足分の積み重ねがあります 。
月間の収支予測:収入（公的年金等）: 約20.9万円 。
支出（生活費）: 約26.3万円 。
毎月の不足額: 約5.4万円 。
30年間の不足総額: $5.4万円 \times 12ヶ月 \times 30年 = 1,944万円$ 。
※これに加え、住宅リフォーム（例：700万円）や車の買い替え、介護準備金などの特別支出（計1,500万円程度）も考慮する必要があります 。
3. 資産形成と準備のポイント効率的に資産を準備するために、以下の制度の活用が推奨されています。
●公的年金の把握: 毎年届く「ねんきん定期便」で将来の受給見込額を確認します 。受給時期を遅らせる「繰下支給」により、年金額を増やすことも可能です 。
● NISA（少額投資非課税制度）: 2024年からの新制度では、非課税保有期間が恒久化され、最大1,800万円までの投資が非課税となります 。
●確定拠出年金（DC）: 掛金が非課税となり、自分で運用商品を選んで老後資金を積み立てる制度です 。
●積立投資の活用: 「ドル・コスト平均法（定額購入）」により、価格変動リスクを抑えながら着実に資産を増やす手法が有効です 。
4. リスクへの備え（医療・介護）
●医療保険: 資産形成期には必要ですが、十分な貯蓄ができれば現金で備えるという選択肢もあります 。
●介護費用:一時的な費用: 平均74万円 。 月額の自己負担: 平均8.3万円 。
●備えの目安: 500万円〜1,300万円程度を見込むのが一般的です 。
ご自身の家計の優先順位（食費、住居、趣味など）を整理し、何に幸福感を感じるかを具体化することから始めてみましょう 。
業務外の講師への取次は対応しておりません。